Cuáles son los pasos para abrir una cuenta bancaria o de inversión en Estados Unidos

En el último mes se multiplicaron los pedidos de apertura de cuentas bancarias en Estados Unidos. Los motivos de fondo son diversos pero todos están atravesados por una misma motivación, escapar de un país inestable en lo económico, inseguro en lo jurídico, y asfixiante en lo fiscal.

“En las últimas dos semanas en nuestra firma tuvimos  récord de pedidos de asesoramiento en cuentas bancarias en Estados Unidos . La desconfianza que genera el sistema bancario argentino sumado a la falta de reservas del Banco Central, y las restricciones cada vez más fuertes a la compra de dólares que han hecho volar al dólar libre por encima de los 165 pesos terminó por decidir al gran cantidad de argentinos por sacar sus ahorros e inversiones fuera del país”, cuenta Andrés Aller, CEO de Aller&Co.

Los pasos correctos para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos en forma remota desde Argentina son los siguientes:
1.  Entender el objetivo de la apertura de la cuenta. Si la vamos a usar para ahorrar o para operar.  Es muy importante por las implicancias y obligaciones fiscales que pueda tener tanto en Argentina como en Estados Unidos, en algunos casos los efectos pueden ser considerables.
2. Definido el punto anterior, se evaluará cuál es la mejor estructura y cuál será el banco adecuado para los objetivos planteados. El proceso de apertura suele ser simple:
a. Se completan una serie de formularios con datos personales.
b. Se adjunta documentación personal identificatoria, constancia de domicilio y origen de fondos. Generalmente, es más sencillo si uno ya tiene Visa de Estados Unidos, o Pasaporte Europeo.
3. Se completa un “personal financial statement” que permite al banco evaluar financieramente al cliente y verificar que la procedencia de los fondos sea lícita.
4. Los tiempos para la apertura, una vez que se cuenta con el paquete de documentación completo, suele ser de aproximadamente 10 días hábiles.

Muchas son las dudas respecto del costo que conlleva tener las cuentas bancarias comerciales en el Exterior. En general, el mantenimiento mensual de las cuentas está asociado al saldo mantenido durante todos los días de cada mes. Si se cumple con mantener un saldo mínimo, que dependerá de cada banco y va desde USD 1.500 hasta USD 50.000, no se cobra el fee por mantenimiento mensual. En caso de cobrarse suele rondar entre USD 15 y USD 40 al mes.

Por otro lado, respecto de las operaciones, se cobran comisiones fijas por las transferencias inmediatas, tanto recibidas como enviadas. Aunque suele nuevamente depender de cada banco, por lo general el costo por una de estas operaciones, sin importar el monto de la transferencia, va desde USD 20 hasta USD 40.

Es importante recordar que estas cuentas bancarias, al ser declaradas en Argentina, tendrán un costo adicional al momento de declarar el impuesto a los bienes personales. Al ser un activo radicado en el exterior, al momento, les aplica la tasa incremental. En un ejercicio simplificado y considerando que el único patrimonio de un contribuyente es el depósito en el exterior, si se depositan USD 50.000, equivalentes a ARS 4.000.000, a un cambio de ARS 80, en lugar de pagar 0,75% pagaría 1,20% de bienes personales. Cabe aclarar que  existe una opción de repatriación que llegado el caso permite bajar este impuesto nuevamente a la tasa de 0,75%.

Finalmente, los bancos están regulados por la Reserva Federal, con lo cual el banco donde uno abra la cuenta debería poseer seguro de FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). La FDIC es una agencia federal independiente que tiene como misión garantizar la recuperación del dinero a los depositantes si un banco quiebra.  El seguro de depósito de la FDIC cubre a los depositantes de una institución depositaria en caso de quiebra del banco asegurado por hasta un máximo de USD 250.000.

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